Actuaire

Synonymes : Synonyme : chargé/e d'études actuarielles ingénieur/e en assurances

Métiers associés : Statisticien/ne

Niveau d'étude
- Niveau Master, Ingénieur, Doctorat
Statut
- salarié
Secteur d'activité
- Banque - Assurances

Le métier en détail

Exploiter les données

Avec des datas scientists (experts et expertes en mégadonnées) pour des recherches de données larges ou en exploitant celles de son entreprise, l'actuaire évalue les résultats de produits d'assurance ou les risques financiers encourus par son entreprise, les capacités de remboursements des clients d'une banque ou encore la rentabilité de placements boursiers. Son travail d'analyse, de statistique, de modélisation permet d'établir des tarifs d'assurance, d'ajuster des contrats ou encore de prendre des décisions stratégiques.

Évaluer le risque

Ayant examiné tous les risques possibles en fonction de son secteur d'activité (krach boursier, tempête, guerre, table de mortalité, etc.), l'actuaire évalue leur probabilité et le coût probable pour sa société. A partir de là, il ou elle peut, notamment, définir des barèmes de tarification de police d'assurance et établir des règles de surveillance des résultats.

Accompagner, corriger

L'actuaire apporte son assistance aux professionnels chargés de commercialiser les contrats. Il ou elle suit les résultats d'exploitation et l'évolution des réserves financières de l'entreprise. Si il y a des dérives, il faut en rechercher les causes et les corriger. Le suivi de la réglementation, notamment européenne, sur la solvabilité des entreprises, est aussi de son ressort.

Quelles compétences ?

Le goût des chiffres

Experts de haut niveau, les actuaires possèdent des connaissances pointues en mathématiques, statistiques, finances et probabilités. Ils ou elles s'appuient également sur de solides bases en droit, économie, gestion et fiscalité des assurances notamment. Leur maîtrise des logiciels, programmes informatiques et bases de données leur permettent d'effectuer toutes sortes de simulations, modélisation et présentations compréhensibles pour les décideurs.

Méthodique et logique

Dans le but de recueillir une énorme quantité d'informations, les actuaires doivent organiser leurs recherches avec soin, parfois en collaboration avec des data scientists (experts ou expertes en mégadonnées) lorsqu'il s'agit de récupérer des données diverses. Pour donner un sens aux chiffres, les actuaires prennent le temps de la réflexion. Esprit d'analyse et de synthèse leur sont indispensables en plus de la rigueur.

Bonne communication

Des aptitudes à diriger une équipe, à communiquer et à négocier sont nécessaires pour évoluer. Les résultats des analyses doivent être formulées clairement, à l'écrit comme à l'oral, parfois en anglais. Forces de proposition, les actuaires sont autonomes et ne cèdent pas au stress, même en période plus chargée.

Quelles formations ?

L'Institut des actuaires reconnaît 8 formations initiales donnant accès au statut d'actuaire associé à l'Institut : l'Ensae (École nationale de la statistique et de l'administration économique) ; l'Université Paris-Dauphine ; l'Isfa (Institut de science financière et d'assurances) de Lyon 1 ; l'Isup (Institut de statistiques) de Paris 6 ; l'université de Strasbourg 1 ; l'Euria (Euro-Institut d'actuariat) de Brest ; l'Essec (École supérieure des sciences économiques et commerciales), qui propose à ses élèves une filière actuariat-assurance en partenariat avec l'Isup et le collège des Ingénieurs.

D'autres établissements préparent au métier d'actuaire en formation initiale, notamment l'Iriaf (Institut des risques industriels, assurantiels et financiers) de Poitiers, l'IMA (Institut de mathématiques appliquées) de l'UCO d'Angers, etc.

Niveau bac + 5

Diplôme d'actuaire

Diplôme de statisticien mention actuariat

Master mention actuariat ; mention mathématiques appliquées, statistiques ; mention finance.

Master mention finance

Master mention actuariat

Master mention mathématiques appliquées, statistique

Les évolutions possibles

Salaire

Salaire du débutant

A partir de 3300 euros brut par mois

Intégrer le marché du travail

Un métier recherché

L'actuariat offre de bons salaires et de belles perspectives de carrière. Traditionnellement embauchés par des sociétés d'assurances, les actuaires investissent de plus en plus la banque, la finance ou l'industrie, où leur expertise est recherchée, par exemple pour la conception et la mise en œuvre des politiques et procédures visant à atténuer les risques dans les différents aspects de leur activité.

Besoins en hausse

Les besoins en actuaires augmentent régulièrement. Une grande partie des actuaires exerce dans les assurances ; mais cette proportion a tendance à baisser, au profit du conseil, et surtout de la banque-finance. On leur demande de plus en plus de maîtriser l'anglais pour travailler dans des grands groupes et d'avoir de bonnes notions de droit, d'économie, de finances.

Progression rapide

Souvent, les actuaires débutent par des missions de conseil ou d'études techniques. Après 3 ans en moyenne, ils peuvent devenir chargés ou chargées d'études et, en général, il ne faut pas plus de 5 ans pour occuper des fonctions d'encadrement (animation d'une équipe de techniciens et techniciennes, de chargés et chargées d'études) ou se spécialiser dans le management du risque. Certains ou certaines actuaires accèdent ensuite à un poste de direction générale dans les assurances ou dans des institutions financières.