Souscripteur/trice

Synonymes : Synonyme : conseiller/ère technique souscription souscripteur/trice d'assurance ou de réassurance souscripteur/trice grands risques tarificateur/trice de risques aggravés technicien/ne souscripteur/trice conseil

Niveau d'étude
- Niveau Master, Ingénieur, Doctorat
Statut
- salarié
Secteur d'activité
- Banque - Assurances

Le métier en détail

Évaluer les risques

Sa première mission : estimer les risques encourus par sa compagnie d'assurance en acceptant de prendre en charge tel ou tel client (le plus souvent un professionnel du secteur industriel ou agricole). Pour ce faire, il s'agit d'étudier avec soin le dossier de demande et de faire appel à des missions d'inspection et de vérification sur le terrain (ateliers, usines, chantiers de construction, bâtiments agricoles). Enfin, le souscripteur ou la souscriptrice accepte ou non de garantir le risque, en argumentant les motifs d'un éventuel refus.

Définir les termes du contrat

Il ou elle supervise également la rédaction des contrats : il faut adapter les clauses standard, habituellement proposées par sa société, pour faire du sur-mesure. Il s'agit aussi de fixer les conditions de garantie (plafond, franchise) et de calculer le montant des primes à payer par l'entreprise assurée. Éventuellement, le souscripteur ou la souscriptrice demande d'adopter des mesures préventives pour limiter les risques.

Assurer un suivi

Une fois le contrat signé, il ou elle participe activement à son suivi. Si les données changent en cours de route, par exemple si l'activité professionnelle assurée se développe à l'international, il faut procéder aux ajustements nécessaires et rajouter des clauses au contrat.

Quelles compétences ?

Vigilance et anticipation

Les contrats sont sur des montants de couverture élevés et il faut avoir une grande vigilance. Quand le souscripteur ou la souscriptrice étudie un dossier, il lui faut repérer les paramètres qui pourraient s'avérer lourds de conséquences pour l'assureur. Il faut pouvoir se projeter dans l'avenir et anticiper les éventuels sinistres, pour trouver l'équilibre entre la prudence et l'intérêt commercial de sa société.

Connaissances techniques

Établir un contrat pour une entreprise industrielle suppose de mener des recherches techniques sur ses activités. Un souscripteur ou une souscriptrice ayant des connaissances pointues dans tel ou tel domaine sera plus à l'aise pour évaluer les risques et donc plus efficace. Dans le cas contraire, il lui faudra solliciter l'avis d'experts ou d'expertes.

Négociation et information

Maîtriser l'art de la négociation est aussi un atout. Il faut pouvoir justifier ses choix, arguments à l'appui. Il est important de communiquer efficacement avec des intermédiaires (agents et agentes généraux, courtiers et courtiers) et avec des assurés, qu'il faut pouvoir renseigner précisément sur leurs contrats.

Quelles formations ?

Diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion, diplôme d'ingénieur, master en droit des assurances, diplôme d'actuaire... permettent d'accéder au métier de souscripteur. Mais pas forcément dès la sortie des études. La meilleure stratégie pour se faire recruter ? Se doter d'une seconde compétence (par le biais d'un diplôme) ou acquérir une petite expérience professionnelle dans un secteur en rapport avec les clients que l'on sera amené à assurer. Pour un poste de souscripteur junior, une licence professionnelle peut suffire.

Niveau bac + 3

Diplôme de l'École supérieure d'assurances (ESA) (bachelor assurances)

Licences pro assurance, banque, finance

Niveau bac + 5

Diplôme d'école supérieure de commerce et de gestion

Diplôme de l'École nationale d'assurances (ENASS) ou de l'Institut des assurances

Diplôme d'université (DU) droit des assurances

Diplôme d'ingénieur ou d'actuaire

Master droit des assurances ; actuariat ; monnaie, banque, finance, assurance ; économétrie, statistiques ; mathématiques appliquées, statistique

Ingénieur diplômé de l'école nationale de la statistique et de l'analyse de l'information du groupe des écoles nationales d'économie et statistique

Master mention monnaie, banque, finance, assurance

Master mention actuariat

Les évolutions possibles

Salaire

Salaire du débutant

Entre 2900 et 4200 euros brut par mois

Intégrer le marché du travail

Un métier recherché

Quand il s'agit de recruter, les compagnies d'assurances privilégient les métiers qui contribuent à équilibrer leurs comptes. Elles apprécient donc tout particulièrement les souscripteurs er souscriptrices car, avec eux, elles ne prennent que des risques calculés et sont à l'abri des mauvaises surprises.

Une expertise souhaitée

Pour répondre de façon pertinente aux besoins du marché, se spécialiser est un plus : dans le secteur agricole, les industries chimiques, les travaux publics ou encore le transport de marchandises. Les candidats et candidates les plus appréciés des recruteurs ? Ceux et celles qui ont su compléter leur formation initiale par quelques années d'expérience dans un métier technique ou industriel. Les postes spécialisés dans les risques industriels sont souvent confiés à des ingénieurs ou à des ingénieures. Les hommes et femmes jeunes diplômés ont toutefois la possibilité de démarrer à un poste de souscripteur junior (débutant ou débutante).

Des évolutions certaines

Leur rôle pivot dans la garantie des risques, leur connaissance approfondie des produits de l'entreprise et leur capacité à s'adapter à des situations variées permettent aux souscripteurs et souscriptrices d'évoluer ensuite vers l'inspection commerciale, le marketing, l'encadrement, les risques internationaux, la réassurance.