Expert/e en assurances

Synonymes : Synonyme : expert/e conseil

Métiers associés : Expert/e automobile

Niveau d'étude
- Niveau Master, Ingénieur, Doctorat
Statut
- salarié ; indépendant
Secteur d'activité
- Banque - Assurances

Le métier en détail

Évaluer les dommages

Pour mesurer l'étendue des dommages, l'expert ou l'experte en assurance se rend chez l'assuré, à sa demande ou à celle de la compagnie d'assurance. Il lui faut observer les lieux et évaluer les dégâts, chercher les causes du sinistre, interroger les témoins, recueillir des preuves, détecter d'éventuelles fraudes, définir la valeur des biens avant sinistre. En cas de vol, de dégradation, etc., l'expert ou l'experte peut engager des poursuites judiciaires contre les responsables. Certains et certaines sont médecins et peuvent pratiquer un examen médical pour évaluer l'état de santé d'une personne, avant la souscription d'un contrat d'assurance ou pour estimer le préjudice corporel subi par la victime d'un accident.

Estimer un bien

L'expertise interviennent parfois en amont, avant la souscription d'un contrat d'assurance, pour évaluer la valeur d'un ou plusieurs biens, comme des œuvres d'art par exemple. L'expert ou l'expert est généralement spécialisé dans un domaine : art, accident de la route, bâtiment, etc.

Établir un rapport d'expertise

Toutes les observations de terrain et conclusions sont scrupuleusement consignées dans un rapport d'expertise, transmis à la compagnie d'assurances. L'assureur s'appuiera ensuite sur ce rapport pour chiffrer l'indemnisation financière due à l'assuré.

Quelles compétences ?

Un savoir technique et juridique pointu

Les experts et expertes en assurances possèdent des connaissances techniques pointues dans leur domaine (bâtiment, incendie, automobile, art). Dans le bâtiment, ils sont architectes ou ingénieurs et ingénieures de formation ; dans l'automobile, ce sont par exemple des mécaniciens, mécaniciennes, carrossiers et carrossières expérimentés.

À cette compétence spécifique, acquise par la formation de base couplée à l'expérience professionnelle, les experts et expertes ont ensuite ajouté des connaissances en droit des assurances et de la réglementation.

De la rigueur et de l'intégrité

Des capacités d'écoute et d'analyse sont nécessaires pour recueillir des informations et se faire un avis objectif sur une situation. Pour permettre le règlement d'un litige ou l'indemnisation d'un sinistre, les experts en assurances doivent être méthodiques, organisés et prendre en compte tous les éléments du dossier. Déterminer les responsabilités et comprendre les causes d'un sinistre demande un temps important. Rien ne doit être négligé.

Esprit de synthèse et bonne communication sont nécessaires pour rédiger un rapport d'expertise rigoureux. Intermédiaires entre plusieurs assurés et plusieurs assureurs, les experts et expertes doivent gérer des intérêts parfois divergents. Il faut rester intègre et arbitrer en toute impartialité.

Quelles formations ?

La plupart des experts ont un niveau de formation se situant entre bac + 3 et bac + 5, en fonction de leur métier d'origine, assorti d'une expérience professionnelle antérieure. Ils complètent leur formation par un diplôme d'université ou une certification professionnelle (dans la construction ou l'évaluation des assurances notamment) leur permettant d'exercer comme expert.

Niveau bac + 2/3

BTS en assurance

BUT en carrières juridiques

Licence professionnelle en assurance

Niveau bac + 5

master en finances, droit, etc.

Diplôme d'ingénieurs

Diplôme d'école de commerce

BTS assurance

Master mention monnaie, banque, finance, assurance

Master mention droit

Les évolutions possibles

Salaire

Salaire du débutant

A partir de 2750 euros brut par mois

Intégrer le marché du travail

Expérience exigée

Les emplois sont réservés en priorité à des professionnels et professionnelles expérimentés, disposant d'au moins cinq ans d'expérience dans leur domaine d'activité, pour être crédible auprès de leurs pairs (et des tribunaux, si nécessaire). L'assurance reste un secteur particulièrement dynamique et attractif et les demandes d'expertises se multiplient, notamment avec la hausse des phénomènes climatiques.

Activités diversifiées

L'expertise automobile représente une grande partie du métier en France. Ces spécialistes peuvent diversifier leur activité en conseillant des clients lors de la vente ou de l'achat de véhicules d'occasion. Ils ou elles interviennent également dans le cadre du contrôle technique. Les experts et expertes médecins pratiquent souvent l'activité temporairement.

Évolution possible

Les experts et expertes sont généralement rattachés à la direction du pôle assurance ou à une direction régionale. Avec les années, ils ou elles prennent en charge des dossiers plus complexes. Il leur est possible de se spécialiser dans un domaine ou devenir référents et référentes techniques. Sous le statut Indépendant, ils ou elles peuvent devenir experts-conseil au sein d'une compagnie d'assurances, monter leur propre cabinet d'expertise ou diriger une équipe d'expertise par exemple.